晨報記者 楊曉東

保險行業內“代理退保”的黑產活動頻繁，一些中介或人員，通過誤導或慫恿保險客戶非正常退保、退舊買新等非法手段，違法違規套取保險公司佣金津貼、損害客戶保險保障權益，擾亂了保險行業正常經營秩序。近日，中國銀保監會發布了《關於銀行業保險業常態化開展掃黑除惡有關工作的通知》，對常態化開展掃黑除惡斗爭作出了工作部署，首次將“誤導或慫恿保險客戶非正常退保”納入其中。

已形成黑色產業鏈

保險退保應該怎麼退，是找保險公司，還是找“全額退保”中介?近年來，市場上出現了不少“全額退保”中介，這些“退保中介”打著“100%退保，不成功不收費”等旗號，吸引了許多消費者注意。究其原因，主要是因為按照保險條款規定，退保要扣除已經生效的保險費，隻能退還保單現金價值，這讓不少消費者感覺很不劃算，那麼找“全額退保”中介，真的能100%退還保費嗎?

從事投資工作的市民張女士就於近日識破了一起退保黑產詐騙事件。連續幾日，她都收到一個自稱是某保險公司工作人員的電話，對方稱張女士在該公司的一份分紅險保單需要辦理核算業務，需要她到網點辦理。

按照該工作人員發送的地址，張女士來到了一棟寫字樓裡，到達指定樓層后，她發現前台有塊大牌子寫著“保險售后綜合服務中心”，但沒有任何保險公司標志。在與工作人員對接后，對方介紹了保單的分紅情況后，就向其介紹另一款產品，稱這款產品收益更高，並慫恿張女士在手機APP上辦理退保，承諾可以為她辦理全額退保。

這一系列操作讓她產生了懷疑。她質問工作人員，這個網點是否屬於某保險公司。結果工作人員立刻轉移話題，沒有正面回答。於是，張女士給某保險公司的朋友打了電話，得知這一“保險售后綜合服務中心”並不是某公司的網點，很可能是退保黑產駐點。

張女士心有余悸地表示，要不是職業敏感，自己很可能被慫恿退保了：“這些黑產太狡猾了，而且對專業知識都懂得很多。”

退保要求往往不能達成

一位不願具名的資深保險從業人士告訴記者，所謂的“全額退保”無非是鑽保險條款漏洞，採用惡意投訴等方法達到退保目的。在辦理“全額退保”過程中，這些退保中介會收取30%-50%手續費，還會採取各種辦法誘騙消費者購買其他保險產品。甚至有消費者受騙上當，退掉原本非常超值的保險，轉而在這些退保中介處辦理保險，事后才發現自己成為了退保中介的“搖錢樹”，個人隱私信息泄密，家庭生活受干擾，還會因銀行卡和身份信息泄露等遭受未知風險。

該人士表示，“全額退保”被銀保監會定性為“退保黑產”，早已成為銀保監會和警方的重點打擊對象。消費者如果聽信“全額退保”虛假宣傳，退保要求往往並不能達成，反而會被判定為惡意投訴、擾亂保險市場秩序，個人信用將會嚴重受損，還會影響到購買保險、貸款等事項的辦理。

近年來，黑產作案手段不斷升級，呈組織化、規模化發展趨勢。從各地情況來看，上海、廣東等地是退保黑產的重災區。數據顯示，上海銀保監局收到的舉報投訴件中疑似退保黑產件佔比已經從2019年的30%上升到目前的80%。2021年上半年，廣東銀保監局機關收到疑似代理退保黑產投訴653件。

業內普遍認為，退保黑產不僅擾亂市場秩序，且嚴重侵害了保險消費者的合法權益，主要包括以下幾類情況：資金受損或遭遇欺詐、喪失保障因病致貧、被黑產團伙及黑惡勢力恐嚇。

一家大型壽險公司相關負責人告訴記者，許多“代理退保”機構已注冊公司，招募有保險、法律等相關從業經歷的專業人員，專門從事代理退保、惡意投訴。他們一方面通過抖音、快手、西瓜視頻等新媒體平台發布非法業務廣告及增員招人廣告﹔另一方面大肆攫取和倒賣保單信息，假借保險公司客服、律師等名義騙取客戶信任。

信息泄露將帶來危害

為防范“代理退保”風險，保險專家特提醒廣大保險消費者注意以下幾點：

充分考慮自身保險需求，謹慎辦理退保。保險產品的主要功能是提供風險保障，不同的人身保險產品其保障范圍、繳費方式等有所差異。消費者退保后如想再次投保，由於投保年齡、健康狀況等變化，可能會面臨費率上漲、被拒保等風險。消費者應了解所購保險產品的保險責任、保障功能、除外責任和退保損失等重要信息，根據自身風險保障需求，謹慎衡量是否有必要終止保險合同。尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產品等宣傳，樹立科學理性的消費觀念，防止上當受騙。

注意保護個人重要信息。保單是重要的金融單據，包含重要個人信息，消費者要注重保護個人隱私，提高自我保護意識，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要將銀行卡、身份証、保險合同等重要單証輕易轉交他人，以免被非法使用，蒙受損失。如果受到不法侵害，應及時向公安機關反映，保護自身權益。

通過正規渠道依法合理維權。消費者如果對保險產品有疑問或相關服務需求，可以直接通過保險公司公布的官方維權熱線或服務渠道反映訴求﹔也可以通過撥打12378銀行保險消費者投訴維權熱線等方式，向監管部門反映。

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