電子商務、進出口貿易、開辟中國市場……越來越多中小企業跨境金融的需求日益迫切。幫助跨境企業解決錢的問題，正成為滬上銀行新的業務突破口。

近日，匯豐通過與跨境電商數字API平台Dowsure豆沙包合作，基於該公司提供的跨境電商賣家在亞馬遜生態系統中的銷售、庫存和回款等貿易履約表現數據，運用匯豐開發的貿易履約模型，對賣家在全貿易鏈條中的融資需求進行計算來提供金融支持，從而實現更為快速、精准的審批。這一模式解決了很多中小賣家在傳統融資方式中普遍面臨的審核時間長、融資難度大的問題。此外，匯豐憑借在內地和香港兩地的跨境聯動，可以基於同一電商平台生態，為賣家在境內外市場的資金需求提供更為協同和全面的融資方案。

匯豐銀行（中國）有限公司副行長兼工商金融總監馬健表示：“作為金融機構，我們希望通過數字技術的運用和服務模式的創新，更好地支持中小企業通過跨境電商這一新業態來積極應對外部市場的不確定性。我們希望能充分結合Dowsure豆沙包的數據優勢和我們的金融專長，為跨境電商等新經濟行業的企業提供更高效、精准的金融支持，支持他們更好地走向國際市場。”

不僅是跨境電商，一些准備開辟中國市場的實體中小企業也有類似的融資煩惱。羅柯賽（上海）國際貿易有限公司成立於2022年3月，是奧地利ROXCEL集團在中國設立的全資子公司。企業主營涂布紙、辦公室復印紙、原紙及造紙相關原料的批發銷售，同時兼營進口業務與出口業務，境外業務范圍涉及奧地利、泰國、馬來西亞等地區。盡管母公司很有實力，但這一子公司在中國成立之初，資本金較少，又沒有報表，沒有業績，如何借力境外母公司，從銀行獲得貸款？

這個疑問在中國銀行找到了答案。企業母公司位於奧地利維也納，中國銀行維也納分行對其比較了解，於是中國銀行上海自貿試驗區分行積極與維也納分行溝通聯動，以“外保內貸”的方式，由維也納分行出具融資性保函擔保，上海自貿試驗區分行發放流動資金貸款，為企業提供了資金支持。

這一答案源於中國銀行的不斷創新。此前，上海自貿試驗區分行與法蘭克福分行海內外聯動，充分考慮外部環境、客戶發展、集團合作等因素，創新為外資企業艾寢瑪（上海）國際貿易有限公司設計“外保內貸”方案，支持歐洲著名睡眠品牌Emma Sleep集團在中國區的業務拓展，2021年放款1000萬元，2022年實現接力通保續貸。該業務模式在具有類似業務需求的外資企業中，形成了很強的示范效應，也實實在在地幫助到了不少想要開辟中國市場的外資企業。

為了更好照顧企業跨境融資需求，中國銀行上海市分行還建立跨境服務柔性工作組。小組成員由行業專家與業務骨干組成，目前已牽頭對“走出去”“引進來”客戶進行梳理，圍繞不同國家的服務方式，正在制定“一地（國）一策”。小組定期跟進與海外分支機構、分行部門、業務單位合作進展，以客戶為中心，不斷推動產品創新，切實提升跨境客戶的服務質效。

一直以來，人民銀行上海總部也在持續紓解中小微企業跨境融資難題，精准支持創新型經濟發展。如大幅放寬對外債權債務管理，取消對外擔保行政審批，在臨港新片區推進外債一次性登記試點，企業不再需要每次現場往返辦理登記手續，外債資金一到位就可以投入經營。針對創新型企業淨資產規模小、跨境融資額度有限問題，允許高新技術和“專精特新”企業在1000萬美元額度內自主借用外債，切實解決了創新企業融資難瓶頸。（作者：張楊）

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