上海農商銀行創新惠農金融產品 定制“鑫合農卡”精准服務農企

“銀行貸款在企業急需資金時下不來，不太需要‘錢’的時候拿著銀行貸款，算上利息又不劃算。” 上海躍民農產品專業合作社負責人陸女士表示，過去，銀行貸款與農企需求存在失配的情況。

位於上海青浦練塘鎮的躍民農產品專業合作社，主要生產茭白和水稻等農產品，總種植面積近400畝，年產值愈300萬，在生產經營過程中，資金需求量較大且集中。陸女士介紹，雇請的工人都是按天發放現金，並且用工成本在逐年增加，同時為防范價格波動風險，合作社還購置了500多平米冷庫用於農產品存儲，僅這兩項開支就佔去不少企業流動資金。

農業生產具有顯著的季節性特征，農忙之際，企業或農戶對周轉資金和生產資料的需求較大，農閑時分，需求明顯降低。今年受新冠疫情沖擊，農業生產經營不僅要面臨自然風險考驗，市場風險也在加大，加上生產周期長，資金周轉速度慢，導致涉農金融產品風控難度大，產品利潤低，貼合農企實際需求的金融產品少。為解決這一難題，上海農商銀行創新惠農金融服務，推出“鑫合農卡”精准服務農企，拓寬資金供給渠道，提升服務質量，滿足農企多樣化、多層次金融需求，加快鄉村振興。

“鑫合農卡”是上海農商銀行專為國家級、市級、區級涉農龍頭企業以及各類農民專業合作社等涉農經營機構特定人員設計開發的銀聯標准信用卡產品，對符合條件的申領人提供最高100萬元的授信額度。該卡充分結合涉農生產周期期限長、不固定等特點，著力解決農業生產經營主體融資痛點，提供費率優惠的分期還款服務，期限最長可達36期，基本覆蓋涉農生產的經營周期，首批落地業務實際審批僅耗時3個工作日，用款更為靈活方便，滿足廣大客戶需求，是支農、惠農金融服務的良好補充，有效破解農企融資難題。

深入農企，了解農戶，讓“鑫合農卡”產品設計非常“接地氣”，一經推出便廣受歡迎。“我們已經從‘鑫合農卡’獲得了50萬元的現金分期額度，用起來便捷實惠，省去了申請、審批的復雜手續。”提到“鑫合農卡”使用感受，陸女士面露喜悅。

其實在上海青浦區的練塘鎮，與上海躍民農產品專業合作社有同樣融資需求的企業不在少數。上海海大水產養殖專業合作社是當地一家“大戶”，200多畝對蝦、種苗養殖，年產值達到800萬，借助“鑫合農卡”扶持，公司開始深挖合作渠道，拓展市場規模，步入快速發展軌道。

總經理顧寶國告訴記者，公司已經從“鑫合農卡”拿到50萬元信用卡現金分期，這筆資金除了用於日常的生產經營，還可以從農業散戶手中收購農產品，擴大冷庫規模，面向散戶分割租賃，既解決了散戶資金壓力和存儲難題，也有利於企業發展，實現企業和農戶雙贏，共同致富。目前，海大水產養殖還計劃在外省開設分點。

“鑫合農卡”立足現狀順勢推出，精准匹配用戶需求，背后是上海農商銀行深耕服務“三農”市場的敏銳行業洞察。

長期以來，上海農商銀行堅持踐行普惠金融，不斷創新支農金融產品，以滿足“三農”發展需求，在務實創新上巧下功夫。“鑫合農卡”從需求梳理到產品設計，經過充分的調研和醞釀，聯合青浦區農委、青浦區農業合作經濟組織聯合會，打通農業大數據，結合地方網點客戶經理所掌握的農企、農戶真實情況，全面把控風險，這是“鑫合農卡”能夠做到有底氣“無抵押、放心貸”的法寶。

據了解，“鑫合農卡”覆蓋的客群都具備區農委和農業聯合會頒發的“星標”資質，作為衡量企業生產經營狀況的重要標尺。另外，各網點的客戶經理長期與農民打交道，甚至清楚地知道客戶有幾畝田、年產值、資金需求量。基於此，為上海農商銀行深挖“三農”金融服務提供充分的營養。下一步，“鑫合農卡”將在全市進行推廣，“立足三農、服務三農、支農惠農”，進一步改善城鄉金融服務環境，服務地方經濟，積極支持長三角區域一體化發展。