传统金融机构如何数字化转型？专家云端支招“解题”

人民网上海8月14日电 （邬迪、实习生 张晶）大数据AI时代，互联网科技公司、Fintech公司，向传统金融机构发起了冲击，金融行业面临挑战。未来数字金融时代，传统金融服务模式究竟会发生怎样的巨变？科技公司会颠覆传统金融机构吗？传统金融机构的从业人员会被智能机器替代吗？

8月9日晚，上海大学MBA云课堂公益直播第二季第2期如约上线，云课堂发起人、主持人上海经济管理中心副主任孟添博士，邀请上海大学MBA教授、云通数科创始人巫景飞博士，第一创业证券CIO何江，与现场和屏幕前的观众们共话“Fintech or Techfin：传统金融机构数字化转型之道”。

传统金融机构数字化转型的大背景是什么样的？Fintech和Techfin的区别是什么？

上海大学MBA教授、云通数科创始人巫景飞博士解释，Fintech以Tech为主，是在金融行业做Tech的公司，是技术公司、科技公司，这是蚂蚁集团目前倡导的自己的位置。Fintech帮助更多的金融公司获得科技赋能。Techfin就像中国平安，是一个金融机构，但是跟传统的金融机构不一样，它融入了很多科技的元素。

“蚂蚁目标估值两千到三千亿美金，平安只有14000亿人民币左右的规模，这个体系完全不一样，平安是金融集团，蚂蚁现在是科技集团。蚂蚁的估值，和平安、传统金融机构估值的差异，反映了大家在现在的场景下，对金融不是那么感兴趣，而是对Tech更感兴趣，尤其是Tech如果能跟金融结合，能创造出更大的价值，这是现在大家对整个市场的转变。”巫景飞说。

上海大学MBA企业导师、第一创业CIO何江认为，传统金融机构数字化转型更重要的背景不一定来自于金融，而是来自于整个金融的基础制造业。“其实我们制造业的数字化转型是更早的，而且做的非常深入，但是金融的基础是制造业，正是因为制造业已经做了很多数字化转型，金融如果不做反而赶不上。”

巫景飞表示，第二个很重要的方面是外资的进入，外资这些强大的对手进入中国后，也给本土带来压力。在这个大的背景下，竞争格局发生变化了。

上海经济管理中心副主任孟添总结说，“因为金融本身要为实体经济服务，既然实体经济已经转型，金融肯定要跟上。此外，传统的金融体系还是需要一些新的东西刺激一下，就像鲶鱼效应一样。刺激一下之后，中国传统金融机构的动作反而比国外的更快，更快用科技去适应新的需求。另外，金融的本质是风险控制，有风险识别和定价，怎样用科技提高风险定价和识别的能力非常重要！”

巫景飞介绍，金融机构把资金的供给方和需求方联结在一起，这里面有两大方向。第一个是业务，金融无论是吸储还是放贷，或者支付、结算，这是业务。另外一个是内部管理，要把金融机构里的很多人有效的组织起来。

“具体的场景大概有几点，第一个从金融来讲，把钱拿进来就是负债业务，智能客服，这是一个场景。另外一个是精准营销，就是获客。拿完钱之后，钱进到公司了，有人员安排组织，内部是智慧管理，这是第三个场景。再往下，拿到了钱，钱必须要流动才能增值，把它配置出去，作为银行来讲是放贷，作为券商来讲叫投资，不管怎么说钱要扔出去，扔出去之前要做投研，智能投研或者智能风控。投完之后还有高频次交易，量化投资、智能投资，投完之后，钱最终要还给别人，无论是用保险的方式还是理财的方式，有回流，回流过程当中有支付结算，区块链技术可以用到这个场景。围绕着两大方向大概有八大场景，八大场景具体落地的时候还需要很多落地点。”

传统金融机构向数字化转型面临哪些挑战？

巫景飞认为，第一个是体制机制，金融行业总的来讲是国有主导，能力没问题，但是动力需进一步加强。第二个是人才，人才获取不到，懂金融业务、懂数字金融、懂组织管理的三懂人才太少。最后是在认知上，什么是Fintech、什么是Techfin、什么是数字化，因为从来没经历过，导致大家在做的时候很犹豫，也缺乏一些思路。

何江表示，作为券商，现在面临的最大挑战是其实是认知问题。“我们券商里面老的同事很多，历史上做的贡献也很多，所谓的数字化转型本质也是个变革，任何一个变革其实都会改变别人之前的一些地位、收入和习惯，你要让他改变认知，这个难度非常大。”

关于人才培养，何江表示，现阶段的金融企业里面，大部分做Fintech的人是科技出身，其实对金融的了解是不够的，同时对管理的了解也不够。“事实上我们现在需要的人才是金融、科技、管理三者的融合，我更倾向于懂金融的人，因为我个人觉得对业务知识的理解，或者说问题背景的了解其实是最重要的。从我个人用人的角度来说，我希望用懂金融的，但是他又懂技术，当然最好是懂管理，因为我们现在做的很多方案是从管理的角度来看的，我最希望有这三方面的融合。”

对于想要进入金融科技领域的学生，巫景飞提出了一些建议。

第一个是知识要相对复合，既懂金融，管理又很强，还会写代码，这种人才出来的时候很受欢迎。第二，有强烈的好奇心，有探索、改变这个世界的欲望。第三，在金融领域，把人工里的智能提炼出来变成人工智能，对方一定是有担心的，让人相信很难。这个时候有同理心、能换位思考，这种能力就非常重要。

据介绍，“云课堂”是上海大学MBA响应数字化建设，做出的大胆尝试和创新，旨在发挥MBA“全人教育”的优质师资队伍与丰富业界导师的资源优势，努力建设一个向全社会开放的在线学习高效平台，实现“开放共享，融会贯通”的理念。

品牌公益直播活动于2020年2月底开播5期，嘉宾三人“圆桌论坛”形式的交流互动作为线上直播领域商业“锵锵三人行” 的首次探索与尝试，获得了良好的反响，累计观看人次68万。第二季直播于2020年7月26日重磅回归，继续以轻松有趣的形式，与大家分享商业财经观点与案例。

第二季云课堂由上海大学MBA中心，联合中国金融信息中心、上海经济管理中心联合主办，视频直播在新华网客户端、新华网现场云、人民网上海频道、澎湃、东方网、陆家嘴金融网、抖音等媒体平台播出，相关内容和精彩视频在今日头条、新华社客户端、网易、东方财富网、陆家嘴金融网、一点资讯等平台发布。前两期累计观看人次72.5万。

2020年，上海大学MBA进一步加强数字化建设，于7月25日发布2025愿景与战略计划，启动与中国金融信息中心、人民网、新华网、经济日报、SMG五家媒体单位的战略合作，同时聚焦产业深耕，开设金融产业、文创产业、智能制造与上海制造、新零售与上海购物、区块链产业五个产业方向，培养符合上海战略发展需要的人才，成为国内最上海、最创新、最融合的MBA。