工行上海分行大數據與人工智能技術助力防范電信詐騙

為實現對電信詐騙等外部欺詐犯罪的“精准打擊”，中國工商銀行上海分行運用總行自主研發投產的“融安e信”外部風險信息服務平台,通過大數據、人工智能、生物識別等行業領先技術，支持客戶智能化風險防控場景服務需求，提供各種接入方式，賦能行內業務，打造行業引領，智能高效的新產品孵化平台，建設數據權威，智能驅動，極致體驗的銀行拳頭產品。

“融安e信”作為中國銀行業領先的風險信息服務產品，依托中國工商銀行大數據整合優勢和服務能力，該平台對來自中國工商銀行內部、國家職能部門、金融同業、境內外反欺詐組織等各類外部欺詐風險信息進行分類評級，入庫風險信息總量33億余條，支持行內23個專業31個系統進行事前風險篩查，集收集分析、風險評級、數據挖掘、實時預警、自動控制等功能於一體，為同業、企業、個人客戶提供全面風險服務，實現了風險大數據的價值創造。

“融安e信”實現對詐騙涉案賬戶的全渠道布控，對所有通過工行網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉賬匯款交易進行即時篩查，對電信詐騙犯罪實時自動預警和風險提示，從源頭上降低了電信詐騙等外部詐騙得逞的概率。統計顯示，“融安e信”對風險預警的平均准確率超過96.59%，近三年累計防堵外部欺詐事件9253起，防范成功率達98.8%。客戶匯款業務前台系統自動與“融安e信”后台數據庫連接篩查碰撞，在系統的幫助下，工作人員可以對客戶進行准確有效的風險提示，及時保障客戶的交易安全，避免資金損失。

近三年，“融安e信”已在工行全行成功攔截電信詐騙19萬筆，為客戶避免損失54億余元。其中，在上海地區已成功攔截269余筆，避免客戶資金損失9075余萬元。

目前，“融安e信”三大版本和七大產品線全面投產，實現境內外、行內外多領域深化應用。行內助力信貸、普惠、集採、票據、信用卡等業務領域風控，納入ECOS智慧風控產品體系﹔行外積極參加國家誠信體系建設，為140余家金融同業機構和三萬余家企業客戶提供服務，相關工作得到監管認可，參與銀保監會RISE反欺詐風險數據分析系統建設。