国内第19家民营银行开业 民营银行揽储靠创新

4月16日，无锡锡商银行股份有限公司(以下简称“锡商银行”)正式开业，民营银行阵营再迎新兵。

不过，尽管这已经是第19家开业的民营银行且民营银行的存款利率较高，市民们对于这类银行的接受度仍然不高，认为他们不正规。但其实，民营银行也是正规银行，其存款也受到50万保本保息保障。

另外，民营银行善于利用线上平台来弥补其线下网点的不足，这在疫情期间发挥了长处。存款不用线下开卡，贷款也可以纯线上申请，不用出门就能完成多种业务。未来，相信越来越多市民会更加了解民营银行，愿意尝试选择民营银行。

别误以为民营银行不安全

沉寂2年多，民营银行阵营再次迎来新兵。4月16日，锡商银行正式开业，该行注册资本为20亿元，法定代表人为红豆集团董事局主席兼CEO周海江，经营范围主要包括：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期人民币贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券等业务。

自2014年首次获批以来，民营银行发展了5年多的时间，其作为我国金融体系的重要一部分，在支持实体经济、支持小微企业服务方面取得了长足进展。

但是，由于我国民营银行发展时间比较短，大多数银行都是2016年之后才正式获批设立的，成立的时间也只不过是两三年的时间，大部分民营银行的规模都是比较小的。所以很多市民对于他们不了解，甚至认为民营银行就等同于个人银行，他们并不属于正规的银行范畴，不敢选择这类银行的业务。

而且现在很多民营银行都没有物理网点，大多数银行都是通过网络开展业务，甚至连存款都不用开卡，只需要开通一个电子账户就可以，对于这种网上的东西很多人不放心，特别是中老年人觉得看不见摸不着的一定不靠谱，不愿意把钱存到民营银行里。

因此，目前各大民营银行吸收存款的难度非常大，大部分还是来源于同业存款，真正吸收客户存款的比例是很少。

其实，民营银行也是国家认可的正规银行，民营银行的存款也受到50万保本保息保障，安全性还是很高的。而且民营银行为了揽客都在积极推出各种创新型的存款产品，其存款利率比其他类银行要高出很多。

比如，同样是5年期的普通定期存款，大多其他银行目前给到的利率一般都不会超过4%，但很多民营银行的利率却可以达到4%以上，甚至有的接近5%。现阶段，市场波动较大，很多银行理财产品收益率跌跌不休，这样的利率绝对是稳健性投资者的优选。

不过，随着央行对存款利率市场的不断整顿，未来民营银行的利率可能不会那么比其他类银行高出那么多了。一方面，他们的利率会受到更加严格的监管。另一方面，央行已经叫停了定期存款提前支取挂档计息这种做法，所以未来很多民营银行的利率都会下降的。

利用线上平台增大获客率

民营银行根据其特色定位，主要可以分为两大类：一是注重线上业务的互联网银行，二是注重线下业务的产业、区域经济银行。

已开业银行中，定位互联网银行的主要有浙江网商银行、前海微众银行、四川新网银行、福建华通银行、武汉众邦银行、吉林亿联银行、江苏苏宁银行、北京中关村银行等。这些民营银行虽然线下物理网点不多，但线上业务开展得如火如荼，和各家互联网金融平台联手大大增大了获客率。

目前，在支付宝、京东金融、小米金融等平台上，民营银行存款产品仍然霸屏，多采取周期性付息，利率多在4%以上，50元、100元起投，存取灵活。平台还会推出一些优惠活动，例如“现金补贴”、“加息券”等等，在民营银行存款利率本就较高的情况下再次提高了收益，投资者自然趋之若鹜。

另外，受疫情影响，市民们不敢出门，银行线下业务受到不小影响。此时，民营银行的线上优势就大大展现了，存款不用去线下开卡，贷款也能纯线上申请，足不出户就能办理大多数的金融业务。

例如，亿联银行的“亿联易贷”就是纯线上循环额度，最高额度30万元，3、6、9、12期可选。且该行和美团点评、京东金融、度小满等互联网头部平台合作，使用起来更是方便快捷。

新网银行的消费金融代表产品为“好人贷”也是如此。纯线上循环额度，最高额度50万，按日计息，随借随还。新网银行相关负责人表示，未来，数字金融将成为行业的标配，在线化、数字化、智能化能力将成为金融业竞争力的重要因素。而此次疫情过后，全国的数字经济将更加蓬勃兴起，数字银行将紧跟趋势，找到新市场空间里的金融“蓝海”，拓展更加宽广的市场空间。

对于很多市民对民营银行的误解，其实是需要时间去验证的。所有事情的发展都需要一个过程，民营银行成立时间比较短，只要经得住时间的考验，而且能够继续保持较高的存款利率优势，未来随着大家对民营银行越来越熟悉和了解，相信会有越来越多的人选择到民营银行办理业务。（见习记者 商依琳）