扎实服务实体 全力助建科创

——兴业银行上海分行提升科技金融服务 助力中小企业发展

2017年09月11日14:35  
 

2015年,上海市委发布《关于加快建设具有全球影响力的科技创新中心的意见》,字里行间跃动着开放创新的光彩。

春风拂过,将科创的种子撒在上海滩,也撒进金融的沃土。兴业银行上海分行拿出扎实服务实体经济、竭心助推科创建设的精神,顺天时、尽地利、开垦灌溉、精心培育,为上海科创中心建设更添生机与活力。

首创精神为科企开辟融资新路

今年8月,上海市首笔“阳光贷”在兴业银行上海分行呱呱落地,在银政企合作新能源发电这一领域中,开创了沪上银行业首笔小企业中长期项目贷款模式。

这样的首笔在兴业银行落地并不足为奇。上海市节能减排中心副总经理牛刚博士称:“‘阳光贷’是绿色金融创新产品,涉及多方主体,对协调工作要求较高。兴业银行创新服务意识强,高效完成阳光贷项目贷款审批工作,促成了第一笔阳光贷项目融资服务落地,起到了很好的示范引领作用。”据悉,这笔“阳光贷”项目主要用于在厂房屋顶建造光伏组建,建成后的节能减排效果相当于半个虹口足球场种满树林后,一年吸收的二氧化碳总量。同时,这项业务还为分布式光伏行业的民营小企业打通了融资渠道,为更多高耗能企业实现绿色节能转型提供了可能。

科技型中小企业往往具有“轻资产、重研发”的特点,有形资产少,无形资产又难以评估变现,如果银行用传统信贷产品服务科技型中小企业,无异于“上山捕鱼”。为此,该行紧跟市场,连年创新,建立了科技企业全生命周期产品体系,在加强产品开发创设、推动业务落地生根上奋发有为,陆续开创多项沪上首笔。

除“阳光贷”外,在项目领域上,该行推出“燃煤锅炉清洁能源替代项目集群式营销方案”,不仅在上海市同业中属于首创,并一举获得了上海市银行同业公会颁发的小微企业金融服务方案设计奖;在还款贷款模式上,推出首款无还本续贷产品“连连贷”,企业无需偿还本金即可续贷,不仅手续简便,还能省下一笔财务开支;在贷款期限上,该行创新推出中长期流动性贷款模式,产品“诚易贷”期限可达3年,提高了企业流动资金使用效率,维护了生产经营的连贯性;在企业发展阶段上,针对初创期科技型企业推出“创业贷”,创新引入计分卡作为标准化风险评判工具,围绕创业计划可行性与创业团队可靠性核定贷款额度,不仅将银行信贷支持企业的周期向前拉长,更大大增强了创业初期企业的发展信心。

务实精神打造专业机制

除了朝气蓬勃的业务推动力、锐意进取的产品创新力,在服务机制的建设上也体现出兴业银行上海分行竭力支持科创建设的大手笔、大气魄。

短短5年间,该行在前台服务上,不断完善金融布局,扩大覆盖范围,以科技园区、大学校园为轴,先后设立了1家科技企业专营支行、2家科技特色支行,组建了24支科技金融团队,能综合运用各类创新产品及手段帮助企业避暗流、渡险滩,踏准市场节奏,把握发展良机。在后台审批上,该行专设信用审查和风险管理团队,与一线平行作业,大幅提高风险评审质量和业务审批效率,满足了企业“短、频、急”的融资需求。

在服务模式上,不仅有额度从100万到3000万不等的融资产品满足企业资金需求,在结算服务上,该行设身处地为企业着想,千方百计降低企业运营成本,推出的对公移动支付产品“兴业管家”集移动转账汇款、内部事务审批、资金批量支付等功能于一体,不仅能随时随地完成转账支付,而且无手续费,得到了众多企业的好评。

除了加强自身专业化建设,兴业银行上海分行还依托外脑,主动与政府机构、科技园区、担保公司联手,汇聚各方优势,搭建合作平台。近年来,该行联动市科委,通过科技履约贷、小巨人信用贷等产品对高成长性科技型中小企业加大了信贷支持;把握与上海中小微政策性担保基金合作的契机,支持“专精特新”重点产业企业;与上海股权托管交易中心合作,全方位孵化培育“科创板”企业;积极参与市银行同业公会牵头的银税互动平台搭建,成为“税收贷”首批上线银行之一,服务综合化、专业化程度更强。

工匠精神铸就金字品牌

兴业银行持之以恒的决心,兴业人精益求精的毅力,不仅赢得了科技型企业的亲睐,还在行业中打造了响当当的兴业品牌。

在权威机构的评价体系中,兴业银行上海分行屡获殊荣。在监管单位的考核中,该行在贷款增速、户数、申贷获得率上表现突出,历年均达到小微金融服务“三个不低于”的要求。在专业机构的评奖上,该行连续5年荣获上海市经信委颁发的“上海市中小企业融资服务杰出合作伙伴”称号,当中,2015年该行在监管评价、满意度调查、信贷产品和业务开展情况等标尺的衡量下,沪上银行排名第一,荣获“上海市中小企业融资服务最佳合作伙伴”称号。

这几年,该行以专业化的团队高效解决科技型企业眼下的融资难题,以开放合作的战略眼光制定互利共赢的长远规划,在政府机构、科技型企业、科技园区等合作方中积累了口碑,沉淀出了品牌。

截至上半年,该行累计已帮助数百家科技型中小企业爬坡过坎,融资余额超30亿元。成绩属于过去,奋斗成就未来,兴业银行上海分行将不断丰富科技金融服务的内涵,展开更加波澜壮阔的发展前景,在支持科创建设的道路上坚定不移地走下去。

(责编:严远、韩庆)
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