1600余個資金池、1.08萬億元境外貸款余額、平均2.5秒跨境極速匯，三個數字勾勒上海跨境金融新變化——

金融“走出去”追趕企業“全球化”

上海跨境金融創新不斷提速。日前，上海市銀行同業公會新聞通氣會透露的三個數字，勾勒出了上海跨境金融的新變化：跨境資金管理加快走向集中化，金融服務緊跟企業全球化布局，跨境金融效率因科技不斷提升。

1600余個

多層次資金池集聚

上海，集聚了大量跨國公司地區總部與本土出海企業，也催生出大量跨境金融需求。

“企業全球化經營過程中，普遍面臨境外項目融資壓力大、境內外資金割裂、全球資金歸集調度難度高、財資管理運行效率不足等現實難題。”中國銀行上海市分行行長陳志能如此總結。

跨境資金池，是解決這些問題的有力幫手。依據花旗銀行的觀察，跨境資金池項目已演變成跨國企業構建全球財資管理體系的基礎工程，為中國企業參與全球產業鏈整合提供了制度基礎，也為更多出海企業搭建全球財資中心創造了條件。

位於上海的一家航運集團業務遍布全球，資金分散在眾多境外成員企業賬戶，出現資金“看得見、調不動”的痛點。在中國銀行全功能型跨境雙向人民幣資金池的幫助下，集團總部實現了在上海一鍵調度全球資金，極大提升集團全球財資管理效率。

據介紹，目前，上海已經匯聚全國本外幣一體化資金池、FT全功能資金池、臨港離岸歸集池等各類跨境人民幣資金池1600余個。

值得一提的是，從今年9月14日跨國公司本外幣跨境資金集中運營新規實施以來，短短一個月，上海已有首批8家跨國公司完成業務備案，覆蓋55家境內成員企業、10家境外成員企業，歸集外債額度超500億元、境外放款額度超80億元。

隨著跨境資金池的門檻進一步降低、便利化程度上升，越來越多的資金池正在上海國際金融中心集聚。上海銀行業正在持續構建多層次跨境資金池體系，服務模式也從傳統的資金歸集加快向一體化綜合財資管理轉型，有效破解集團企業資金分散、調度不暢等問題。

1.08萬億元

拓寬企業融資渠道

會上披露的數據顯示，截至今年6月末，上海中外資金融機構本外幣境外貸款余額1.08萬億元，較年初增長11%。其中，外幣境外貸款余額624億美元，較年初增長10%﹔人民幣境外貸款余額6569億元，較年初增長14%。

這說明，企業“走出去”之后的融資需求仍在不斷提升。浦發銀行上海分行行長汪素南坦言，現在銀行“走出去”的步伐，已經落后於企業“走出去”的速度，要迎頭趕上。

境外貸款，正是銀行發力的重點。以中信銀行上海分行為例，今年境外人民幣貸款投放佔比已經超過50%。中國銀行為凱雷並購巴斯夫涂料項目等重大並購籌組人民幣並購貸款，已累計為上海企業出海籌組跨境銀團貸款超755億元。寶武西芒杜項目、上實環境綠色水環境治理等多個境外項目背后，是中國農業銀行上海市分行牽頭的跨境銀團貸款。

圍繞境外貸款，企業“走出去”還需要更加多維度的金融服務。一家國內能源化工龍頭企業在阿聯酋阿布扎比承接大型天然氣項目時，面臨境外授信不足、跨境擔保流程復雜等問題。浦發銀行上海分行通過境內外銀行協同，由境內銀行向境外銀行開立反擔保函，再由境外銀行轉開履約保函，將境內授信資源延伸至境外項目，幫助企業滿足項目履約要求。

針對跨境並購，上海金融監管局此前制定試點工作方案，增加非居民並購貸款的有效供給，審慎探索在臨港新片區放寬非居民並購貸款的比例、期限等限制。公開信息顯示，試點將貸款比例由最高60%提高至80%，貸款期限由最長7年延長至10年，以拓寬企業跨境並購融資渠道，更好服務中資企業“走出去”和外資企業“走進來”。

2.5秒

跨境交易提效降本

企業做跨境業務，最頭疼的就是“單証多、材料繁”。一筆匯款要准備報關單、合同、發票，銀行逐頁審核錄入，企業財務人員大量時間耗在整理材料和等待審批上。

現在有了科技助力，跨境金融效率開始大幅提升。

浦發銀行上海分行將OCR（光學字符識別）與大語言模型等技術應用於單據識別和信息比對，減少人工錄入和重復核驗環節，壓縮業務處理時間，讓便利化產品真正做到了“快”。其跨境極速匯，平均匯出匯款僅需2.5秒。又如跨境極速融，2個小時以內完成放款。

這樣的技術同樣應用到了跨境匯率避險領域，浦發銀行依托人工智能提供避險智能建議，通過AI自動抓取全球市場波動信號，測算企業跨境敞口，精准推送風險預警與避險建議，有效幫助企業規避匯率波動風險，護航企業出海。

中信銀行則依托“航貿數鏈”，將區塊鏈技術運用於跨境交易及融資。2025年末，中信銀行上海分行落地全市場首筆城銀清算“航貿數鏈”國際信用証業務，實現開証、承兌、融資全流程上鏈，開証到融資全流程從3個工作日縮短至3小時。截至目前，中信銀行上海分行累計辦理航貿信用証各項業務近80億元，提升效率的同時，也降低了企業海外融資成本。

從1600余個跨境人民幣資金池，到1.08萬億元境外貸款余額，再到平均2.5秒的跨境匯款匯出速度，隨著企業全球化經營不斷深入，上海的跨境金融服務，正從單點業務支持向著資金結算、融資支持、風險管理的協同生態加速演進。

（來源：解放日報 記者 張楊）