基層法院提供意定監護見証等操作指引，三家機構試點養老服務信托

合力探新路，破解養老難

“當我老了、病了、糊涂了，誰來照顧我，替我拿主意？”隨著人口年齡結構和生活方式的變化，老年人、“老養殘”家庭、單身獨居群體的數量日漸增多。當他們自然老去或遭遇意外，如何維護人身和財產權益，成為全社會要面臨的新課題。

一家基層法院的探索

覆蓋法定監護、意定監護、公職監護、臨時監護

構建一套全矩陣司法保護體系

今年以來，上海市靜安區人民法院多次將相關案件的庭審現場搬到轄區各街道，力爭審理一起案件、建立一項機制，從個案出發，探索構建一套覆蓋法定監護、意定監護、公職監護、臨時監護的全矩陣司法保護體系，從法律層面為基層工作者提供詳細的操作指引，兜牢民生底線。

意定監護約定財產管理規則

羅阿姨與丈夫育有一子小劉，丈夫離世后，年近七旬的羅阿姨便與兒子相依為命。小劉自幼患有智力殘疾，日常生活起居全靠羅阿姨一人照料。2024年，小劉被鑒定為無民事行為能力人，靜安法院判決由羅阿姨擔任他的監護人。

羅阿姨年事已高，她曾希望在自己失能或去世后，侄子張先生能幫忙照顧小劉。但因缺乏專業指引，兩人始終未簽訂正式的意定監護協議。

在判后回訪中，羅阿姨向法官傾訴了自己的擔憂。去年9月，新修訂的《上海市老年人權益保障條例》首次以地方立法形式規定居（村）委會可作為意定監護協議的見証人。靜安法院便牽頭協調羅阿姨居所地的唐家沙居委會、靜安區“銀發盾牌”公益項目、閘北公証處、殘聯及公益律師團隊等多方力量，共同探索居（村）委會見証意定監護協議的具體操作流程。

今年1月5日，在唐家沙居委會和“銀發盾牌”公益項目的見証下，羅阿姨和侄子張先生簽訂《意定監護人身關系協議》及《人身照管和財產管理協議》，明確張先生作為自己和兒子小劉的意定監護人。靜安法院配套出具《被監護人人身和財產管理清單》，列明被監護人生活所需、個人習慣等信息，為監護人履行職責提供參考。

困擾羅阿姨多年的心病得以化解，這也是上海落實由居（村）委會見証意定監護協議的一次重要實踐，其中的一些做法，為類似困境家庭提供了新思路。

比如，羅阿姨此前最擔心的是，就算找到了意定監護人，一紙協議是否真正能為他們提供保障？自己失能或去世后，如何保証一生辛苦積攢的財產用對地方？換句話說，誰來監督意定監護人？

靜安法院經過反復研討與溝通，形成了一套“意定監護見証+財產公証提存”方案。

首先，在簽訂意定監護協議時，就明確分為人身照管和財產管理協議。人身照管協議詳細列明被監護人的生活習慣、飲食偏好、醫療需求等個性化信息，財產管理協議則專門約定財產的管理和使用規則。

其次，協議明確規定，被監護人的人身照管由監護人負責，監護人提供生活照料、醫療護理等服務﹔財產則根據意定監護協議由公証處分別分類管理，監護人按需申請支取，確保財產使用的透明性和安全性。

最后，構建起一套多方聯動監督機制。居委會定期了解監護協議的履行情況，街道助殘員持續跟蹤被監護人的生活狀況、財產管理情況等，居委會老齡干部也會及時跟進反饋。

“該模式將監護的‘管理權’與‘支配權’適度分離，既尊重了被監護人的自主意願，又能降低監護不善的風險。”靜安法院黨組成員、副院長傅朱鋼說，法院還參與編寫了《意定監護見証活動操作指引》，以及配套的意定監護協議、見証記錄表、財產監管申請書等七類文本材料，供其他居村委參考借鑒。

臨時監護為緊急情況兜底

即使已經簽署了意定監護協議，也並非萬無一失。監護關系變更可能會出現銜接空檔，這段時間內誰來負責？汪老伯一家就遇到了這種情況。

汪老伯一家是典型的“老養殘”家庭，獨子汪先生自幼罹患精神疾病，多年來一直住在精神衛生中心，補助金申領、醫療決策等事務全靠老兩口操辦。2024年，靜安法院正式判決指定汪老伯為兒子的法定監護人。

為消除后顧之憂，汪老伯隨后又與侄子聶先生簽訂了《意定監護協議》。今年年初，汪老伯突發疾病，喪失了監護能力，老伴的身體狀況不佳、常年居家幾乎不出門。聶先生想要正式成為汪先生的監護人，還需要走完監護權變更的司法程序，一時間無人能處理汪先生的日常事務。

法律規定的臨時監護，就是專門應對這類突發場景，由基層組織先行短期兜底、臨時履職，避免被監護人陷入無人照料的“真空狀態”。

關鍵時刻，汪老伯所在的居委會主動承擔起臨時監護職責，同步協助聶先生向法院提交變更監護人申請。今年3月，靜安法院在彭浦新村街道公開審理這起監護權變更案，當庭判決指定聶先生為汪先生的監護人。

“在基層工作中，臨時監護往往面臨權責邊界模糊、操作規范缺位、風險保障不足等問題，既讓基層工作者進退失據，也容易讓特殊群體陷入權益救濟的真空地帶。”彭浦新村街道司法所一位工作人員坦言。

為此，靜安法院聯合彭浦新村街道發布了臨時監護“三方四步”聯動機制，專門針對“老養殘”家庭監護失效、獨居突發疾病、意定監護銜接空檔等五類常見緊急情形，確保有人管、管得快、管得規范。

居委會作為一線排查主體，發現緊急情況第一時間核實上報﹔街道接到報備后，立即統籌協調民政、衛健、公安等部門開展應急救助﹔法院同步開通“綠色通道”，落實“當日申請、當日立案、3日內審結”的應急辦案標准，街道建立專項台賬完成監護責任移交，實現“排查—響應—裁判—履職”全閉環管理。

基層履行公職監護更有底氣

臨時監護是一種過渡性舉措，倘若“老養殘”家庭中的老人去世，事前又沒有約定意定監護，殘障人士可能陷入無人照料的境地。這時候，就需要公職監護來兜底，這是監護體系中的“最后一道防線”。

家住寶山路街道的李老伯今年62歲，年輕時便患有精神疾病，常年需要人照料，但他未婚未育，父母均已去世，沒有近親屬可以依靠。多年來，止園新村居委會始終挂念著李老伯，工作人員上門探望、幫忙採購生活物資、協調就醫事宜。

由於李老伯的病情需要專業照料，居委會還聯系了一家精神病院為他進行系統治療。但逐年增加的治療費，單靠李老伯現有補貼等收入難以維系，他名下雖有一套住房，卻因無人有權打理長期空關。

為了更好地幫助李老伯管理日常事務、保障治療和生活，止園新村居委會向靜安法院申請指定由居委會擔任李老伯的監護人。今年3月，靜安法院在寶山路街道社區黨群服務中心開展巡回審判，當庭判決指定止園新村居委會為李老伯的監護人。

居委會當監護人，說起來簡單，做起來卻有不少障礙：親屬排查找不到人怎麼辦？財產管理怎麼留痕？

針對基層工作者的履職困惑，靜安法院聯合寶山路街道發布了相關操作指引和工作辦法，形成了公職監護的“5+6+7”工作體系，即“最有利於被監護人、依法監護、公開透明、權責統一、專業協同”五大原則，“人身照看、醫療決策、情感陪伴、財產梳理、代理支出、履職報告”六項具體職責要求，“虐待遺棄、擅自處置財產、隱瞞履職情況”等七項負面清單，推動公職監護工作走向標准化、規范化。

靜安法院還為居委會申請監護案件提供事前指導、快審快結、聯動保障，日常照料怎麼做、就醫決策怎麼簽、財產台賬怎麼記、年度報備怎麼交，全部有章可循、有據可查。

“以前，我們在處理特殊群體監護問題時心裡總是沒底，怕履職不當反而要擔責，現在有了清晰的操作指引和法院的專業支撐，我們開展工作更有方向、更有底氣了。”在聽完公職監護工作解讀后，止園新村居民區黨總支書記唐俊說。

非近親屬也可擔任法定監護人

近期，靜安法院又遇到了一起更加特殊的監護權案件。

許先生1970年出生在新疆，自幼患有精神疾病。20世紀80年代初，他們一家短暫回到上海。沒過多久，父母和姐姐便返回新疆，隻留許先生獨自居住在靜安區陝西北路某小區內。

71歲的任老伯回憶，當時兩家人是住在同一層樓的鄰居，自己的父母出於同情，經常關心許先生的生活，全程照顧他的飲食起居長達十幾年。后來，照顧許先生的任務交到了任老伯手中。

考慮到許先生身邊需要有人長期照料，2007年起，任老伯將他送到一家專業養老院接受照護，費用不足部分任老伯自掏腰包貼補。許先生日常申領補貼、看病結算等事項，也全都由任老伯操持。

這樣的日子一直持續到2021年。因房屋動遷，許先生獲得了一套位於本市其他區的動遷房和100多萬元動遷款，需要有人協助打理。近期，許先生的姐姐，也是他在世上最后一位近親屬，在新疆病逝。

靜安法院審理后認為，本案中，申請人任老伯和被申請人許先生系鄰居關系，屬於法律規定的非近親屬，現已查明許先生無任何近親屬可履行監護職責。經許先生戶籍所在地居委會同意，從最有利於被監護人的角度出發，綜合考慮監護意願等因素，依法判決任老伯為許先生的監護人。

判決同時要求，任老伯應於每季度最后一個月的25日前，向許先生戶口所在的三星坊居委會提交監護履職情況、財產收支情況報告，居委會對許先生的生活情況進行跟蹤回訪。

以這起案件為契機，靜安法院和江寧路街道共同制定發布《江寧路街道非近親屬擔任監護人工作操作流程指引（試行）》，構建起非近親屬監護“當事人提出申請—居委會排摸核查—出具同意証明—法院判決指定—判后跟蹤關愛—動態調整”的六步閉環工作法，為基層工作者提供實操路徑。

三家信托機構的試點

覆蓋不同年齡不同家庭結構備老需求，強調普惠性

以信托打通養老新路徑

今年6月，上海金融監管局、上海市民政局、人民銀行上海市分行、上海市委金融辦聯合印發《關於創新開展養老服務信托試點的通知》（以下簡稱“新政”），上海信托、華寶信托、建元信托等三家機構率先開展試點。

信托一直被很多人視為門檻百萬元起的高端理財產品，與普通老百姓的關系似乎不大。但此次上海試點新政，意在讓養老服務信托走進尋常百姓家。

“養老服務信托”，是指信托機構依據信托法律關系，接受老年或備老群體委托，以滿足委托人養老需求為主要目的，管理、運用或處分信托財產，並提供與養老相關的財產及支付管理、服務對接、權益保障等綜合性服務的信托安排。

截至2025年末，上海60歲及以上戶籍老年人口達584.38萬人，佔總人口的37.6%。其中，失能失智老人超40萬人，獨居老人超30萬人，“老養殘”家庭數量也呈持續增長態勢。養老照護缺位、財產管理無門，已成為眾多老年人的擔憂。

2025年，上海出台關於意定監護工作的相關試行意見，率先探索老年人自主選定監護人的制度路徑。最近，上海又發布了《上海市老年人意定監護工作指引（試行）》，為有意願的老年人及其家庭提供清晰可操作的具體流程指引。

“新政補齊了傳統意定監護的短板，其核心創新在於構建了‘意定監護+養老服務信托+養老機構’的養老服務鏈條，實現管人、管錢、管服務三項職能的分離與制衡。”上海信托副總經理吳海波說。

不過，記者發現，這套普惠養老信托雖打通了養老規劃新路徑，但想要推廣，現實關卡仍亟待突破。

第一道關卡在不動產納入信托的涉稅門檻上。如果市民想把自有住房、股權納入信托管理，產權過戶流程會同步產生契稅、增值稅等多項稅費，現行政策暫無專項減免扶持，可能要額外支出數萬元稅費。

第二道關是能長期穩定承接意定監護服務的專業社會組織數量很少。上海眼下正加速培育一批規范化機構，填補監護服務的供給缺口。

第三道關是老百姓對這一全新養老服務產品認知不足，普及工作需要深耕。

第四道關在於行業可持續運營模式尚未成型。信托機構對單筆業務的收益微薄，行業需摸索長效盈利路徑。

三問養老服務信托

■哪些人群是重點服務對象？

新政將意定監護老人、獨居老人、獨生子女困難家庭、“老養殘”家庭等列為重點服務對象。

上海信托最近就幫助一戶特殊情況的家庭解決了后顧之憂。一對中年夫妻育有患孤獨症的兒子，多年來攜子輾轉多家照護機構，卻屢屢遭遇機構因經營不善關停的困境，夫妻倆始終擔憂自己離世后孩子無人照料。為此，他們聯合多名情況相似的家長，共同打造專屬的孤獨症照護機構，同時對接信托公司設立專項養老信托，將自有資產注入信托專戶。今后，即便夫妻倆離世，信托資金也將按照提前擬定的《意願清單》，持續向照護機構撥付運營、護理費用，為孩子筑牢終身穩定的照護保障。

■非特殊人群可以委托嗎？

養老服務信托不僅僅限於特殊需求人群。“有子女的老人，以及單身人群、無子女的中年群體等備老人群，同樣能通過養老服務信托獲得養老保障。”吳海波說。

上海信托落地的全國首單養老信托意定支付業務，便源於一對老年夫妻的需求。這對夫妻身體康健、具備自主決策能力，雙雙選擇入住養老院。但老兩口不願將養老費用交由子女保管，他們並非不信任子女，而是覺得“日常護理、醫療開支頻繁，每次用錢都向子女開口，難免有不便之處”。他們委托上海信托設立養老服務信托，約定信托每月直接向養老院劃轉每人8000余元的護理費。資金流轉全程自主可控，無需依附子女。兩位老人覺得，這一模式既守住了晚年財務自主權，也簡化了資金撥付流程。

單身人群、無子女的中年群體也可通過信托歸集現金、房產等各類資產：身體健康階段，資產可用於日常養老、康復消費﹔離世后，剩余資產可按照本人意願定向傳承給親友或捐贈給公益機構。

■養老服務信托產品貴嗎？

新政還強調了養老服務信托的普惠性。參與試點的信托公司推出的養老服務信托產品，都大大降低了設立門檻。以上海信托推出的產品為例，覆蓋不同年齡、不同家庭結構的備老需求，有30萬元和100萬元起步的，也有5萬元起主要用於應急救治用途的產品，普通工薪家庭也能按需配置。

房產、股權等不動產及權益類資產也可納入養老信托，開啟“以房養老+信托托管”的全新路徑。上海信托已落地相關案例，委托人將自有房產納入信托，生前可保留房屋完整使用權，房屋產生的租金收益可補充日常養老開支﹔身后，房產將按照信托意願完成分配，既盤活了不動產價值，也拓寬了養老資金來源。

81歲的上海黃浦區張老伯的養老難題破解，最近被多家媒體關注與報道。老人扛著沉重的家庭負擔：失能老伴長期住院，兒子患有精神殘疾。一旦他失能失智或離世，妻兒由誰照料？家中財產如何管理以保障家人余生？

黃浦區民政局聯動瑞金二路街道，聯合律所、公証處及信托機構的專業力量，為張老伯量身打造“意定監護+特殊需要信托”一體化解決方案。張老伯的案例正是全國首例面向特殊家庭的“意定監護+特殊需要信托”全流程保障方案，也是上海養老服務信托推廣的樣板。

（來源：解放日報 記者 王閑樂 唐燁）