上海推出“隨申融”，讓中小企業“以信用換貸款”破解融資難融資貴

點點手機，融資如網購直達快享

愛優特空氣技術（上海）有限公司財務負責人錢歆沒想到，一筆千萬級的貸款，從線上申請到放款，隻用了不到一周時間。

起因是愛優特合作的銀行推薦了一款正在內測的應用——“隨申融”。錢歆試著在手機上操作了一下，幾家銀行的預授信額度很快跳出來。“預授信金額我們很滿意，銀行也立刻聯系了我們，給予線上貸款，大大提升了授信審批速度，幾天就放款了。”最終，愛優特通過“隨申融”成功拿到銀行貸款。

這款“隨申融”移動端應用，依托上海市融資信用服務平台推出，昨天正式上線。企業在“隨申辦企業雲”App或微信小程序上就能找到。

上海希望通過數字化建設，破解長久以來困擾中小企業融資難、融資貴的難題，幫助企業“以信換貸”，實現融資服務直達快享。

在線測額度，不用去銀行“比價”

“測一測”是“隨申融”最核心的亮點功能。

點擊進入“測一測”，系統會提示企業進行身份認証，並在線簽署一份電子授權書，授權平台調用其公共數據，供銀行預授信模型使用。幾秒鐘后，企業就可以看到自己在不同銀行的預估貸款額度。

也就是說，企業隻需在手機上操作，就能測出貸款額度，免去了線下多番提交材料的麻煩。

之所以要多番提交材料，是因為不同銀行要求不同，偏好業務也不同。“我們這樣體量的企業要貸款，大部分時候還是得一家一家銀行去問，甚至把周邊支行都跑一遍。”錢歆說，跑完一次貸款怎麼也要兩三個月時間。

現在，通過“測一測”相關模型計算，企業隻需一次授權，平台就可以實時跑出各銀行的預授信額度，省去了在各銀行“比價”的麻煩。“這就相當於給企業做了一次融資‘預體檢’。”上海市發改委信用處有關負責人表示：“企業大概知道自己能貸多少錢，心裡就有了底，不用再四處跑腿找銀行試。”

更重要的是，“隨申融”作為官方搭建的融資平台，匯集了多個官方渠道信息，其數據權威性較企業提供的和銀行收集的更強，能夠提升中小企業“以信用換取貸款”的能力。相關負責人員介紹，“隨申融”會按照公益性原則，根據企業授權，將統一歸集的中小企業社保、司法、不動產、商標專利等信息，集中提供給銀行等金融機構，幫助企業“以信換貸”。

這不僅有利於中小企業融資，也便利了銀行進行權威信息收集。“一般來說，銀行需要花大力氣收集企業信息。”上海市經濟信息中心的平台研發負責人表示，現在“隨申融”提供了一個安全的“沙箱”環境，依托平台調用官方信息，既便利了企業，又降低了銀行成本，助推銀行進一步調低融資產品利率。

目前，已有6家銀行，即農行、中行、建行、交行、招行、上行完成了移動端聯調，銀行模型可以實時測算企業貸款額度，還有約10家銀行正在部署，未來會陸續上線。

找銀行找產品，如同找店鋪選購商品

除了“測一測”，“隨申融”還開發有“找銀行”“找產品”“政策與服務”等功能。

“找銀行”“找產品”是中小企業直面的兩個融資需求。前者可以呈現“隨申融”合作的所有銀行，企業隻需填寫貸款需求，就可以一鍵發給意向銀行﹔后者可以呈現各大銀行的金融產品，企業根據自己的需求進行篩選，就可以申請有意向的金融產品。

在體驗過程中，記者注意到，“找銀行”“找產品”這兩個功能的設計邏輯，和購物軟件十分類似——企業用戶“找銀行”就像是“找店鋪”﹔“找產品”就像是“選購商品”﹔選好金融產品可以加入“購物車”﹔查貸款申請狀態就像是看“訂單狀態”。

“以前小企業要融資，一般是園區給一個銀行電話，企業打電話過去，銀行說‘把材料發過來看看’，過兩周說不行，再換一家銀行，又是同樣的流程。”平台研發負責人表示，現在企業在手機上簡單操作，就能看到全市范圍內的融資產品，獲取融資信息的門檻大大降低。

目前，“隨申融”應用所依托的上海市融資信用服務平台，入駐金融機構43家，涵蓋了市面上主流的商業銀行。企業可以免費注冊登錄“隨申融”應用和平台，查詢和申請融資產品。

讓數據多跑路，背后是一場政務改革

“隨申融”應用設計得輕巧，背后卻是一場深刻的政務數據改革。

企業的信用信息涉及社保、司法、住建、市場監管、知識產權等十幾個部門，每個部門的數據開放程度不同，數據記錄標准也不同，要想把這些信息都匯總到一個平台上並非易事。

2024年，上海根據國家要求，整合多個融資平台，統一為“上海市融資信用服務平台”，明確“一個地方一個平台，一個數據出口”，這為“隨申融”打下基礎。

這次“隨申融”開發過程中，上海市發改委按照國辦有關要求，梳理出18類數據清單，一條一條進行協調。數據協調整合過來后，平台還對數據進行“清洗”，統一標准之后才提供給大模型進行數據預測。

長久以來，中小企業為何融資難、融資貴？其中一個關鍵原因就是信用信息的獲取成本高，散落在政府體系中，企業和銀行需要花費大量成本去收集信息。“隨申融”要做的事，就是打破這些數據的屏障，讓數據為營商環境服務、為企業融資需求服務。

從這個角度來看，“隨申融”的定位是一種金融基礎設施，也是政府提供的新型基本公共服務。近年來，上海推出了一系列以“隨申”命名的服務應用，包括“隨申辦”“隨申兌”等。這些應用雖各有側重，但都遵循著同一個邏輯：讓數據多跑路，讓群眾和企業少跑腿。數據時代已經到來，隻有用好數字化手段，才能讓政府的公共服務能力持續提升。

（來源：解放日報 記者 吳丹璐）