“滬貿批次貸”在全國首次實現外貿普惠金融政策全覆蓋

從“企業找錢”向“錢找企業”轉變

■截至三季度末，已累計為3.57萬家中小微外貿企業送上預授信“大禮包”

“過去跑十幾家銀行，才拿到180萬元授信﹔現在試了交行‘滬貿批次貸—融e版’，額度直接漲到440萬元，手機上點一點就能看到！”上海MF服飾有限公司的負責人王先生一席話，道出眾多中小微外貿企業的心聲。

截至今年三季度末，“滬貿批次貸”業務累計已為滬上3.57萬家中小微外貿企業主動送上銀行預授信“大禮包”，覆蓋面達96%﹔717家企業已獲得信保融資增信支持。

中國信保上海分公司是“滬貿批次貸”業務平台的牽頭方，相關負責人介紹，作為一項全新的外貿普惠金融產品，“滬貿批次貸”不僅是上海首次實現對符合條件的中小微外貿企業融資需求進行精准“畫像”，更在全國范圍內首次實現外貿普惠金融政策的全覆蓋。

它的問世，標志著外貿普惠金融服務模式實現從“被動審批”到“主動送達”的根本性轉變，同時，也意味著上海絕大多數符合條件的中小微外貿企業，無需主動申請就能收到銀行的預授信通知。

信保引領、多方協同

長期以來，中小微外貿企業因規模小、抵押物少、數據分散，企業畫像不完整，導致銀行“看不准、不敢貸”。即便企業能獲得貸款，也面臨額度低、成本高的困境。

“滬貿批次貸”直擊痛點。在上海市商務委指導下，中國信保上海分公司發揮政策性金融機構的引領和增信作用，聯合市融資擔保中心及多家銀行，創新打造“信保+擔保+銀行”的協同模式。

該模式依托中國（上海）國際貿易單一窗口數據平台，融合政策性出口信用保險、政策性融資擔保、銀行信貸、地方財稅支持等多方資源，運用大數據模型結合區塊鏈隱私計算，從技術底層構建了可信的數據協作環境，創新性地將信保數據、通關數據、征信信息、稅務信息等多維數據要素結合，實現對中小微外貿企業的精准“畫像”與主動授信，讓金融“活水”從“企業找錢”向“錢找企業”轉變。

“這不是簡單的政策疊加，而是形成了信保+擔保+銀行‘1+1+1>3’的系統性解決方案。”中國信保上海分公司相關負責人強調，“信保首先為企業出海‘兜底’，提供風險屏障﹔擔保機構進一步為銀行信貸‘擔險’﹔銀行則在雙重保障下敢於放手支持。我們共同推動銀行授信邏輯從‘看抵押’轉向‘看訂單、看信用’，讓金融‘活水’精准滴灌。”

技術賦能、精准畫像

如果說機制創新是“骨架”，那麼站在數字化浪潮“風口”的區塊鏈與隱私計算技術則是其“大腦”。“滬貿批次貸”依托中國（上海）國際貿易單一窗口，構建起“數據可用不可見”的“3+N”智能風控體系，為精准授信、高效放貸提供了堅實的技術支撐。

“過去，銀行授信依賴企業提供的紙質材料，不僅流程繁瑣，數據真實性也難以核驗﹔現在，通過‘3+N’智能風控體系，我們能整合多維度數據，自動生成企業信用畫像。”“滬貿批次貸”業務平台的技術支撐方、億通國際相關技術人員介紹，“3”即外貿評價、信保評價、信用評價，“N”為各銀行內部授信模型。區塊鏈技術，讓所有數據上鏈存証，不可篡改﹔隱私計算技術，令各方在不泄露原始數據的前提下，實現數據共享和聯合建模，做到“數據可用不可見”。

不僅如此，這一模式還在歷史上第一次系統性地摸清了上海數萬家中小微外貿企業的資金流動性“家底”，通過整合外貿、信保、征信、稅務等多維數據，實現對企業經營狀況的動態、精准評估，為政府優化營商環境和精准施策，提供了數據支撐和重要決策依據。

技術賦能，“精准授信”從口號變為現實。從中國（上海）國際貿易單一窗口的海量數據池裡，系統可自動抓取外貿企業出口訂單、報關、退稅等數據，結合信保風險評估模型，實時測算企業授信額度。交通銀行上海市分行相關負責人對此深有體會：“主動授信模式實現了從‘靜態評估’到‘動態畫像’的飛躍。系統自動為企業‘算額度’，我們依此提供授信，自模式上線以來，已累計釋放授信額度400億元，惠及企業超8000家。”

貸得更足、貸得更省

精准“畫像”首先讓企業“貸得更足”。銀行方面介紹，“滬貿批次貸”業務平均授信額度較傳統模式提升超過30%，上海MF服飾的授信額度從180萬元躍升至440萬元即是明証，直接翻了兩倍多﹔更多類似這樣的中小微外貿企業，得以憑借充足的資金承接更大訂單，實現產能擴張。

政策協同則讓企業“貸得更省”。通過“信保+擔保”雙重增信，產品多為純信用貸款，無需企業提供抵押物﹔疊加其他政策紅利，企業綜合融資成本可降至3%以下。

“融資成本降了，利潤空間大了，我們開拓國際市場的底氣更足了！”長期從事建材等中間品貿易、正在積極拓展中東等新興市場的上海臻日貿易有限公司相關負責人告訴記者，企業在與新客戶合作時，會遇到“資金佔用周期拉長”“風險准備金計提”“隱性成本疊加”等問題，且因新客戶存在信用未知、合作流程不熟悉等問題，資金壓力較老客戶更集中、更難預判，有“滬貿批次貸”的保駕護航，就有了搏擊新興市場的“底氣”。

“中小微外貿企業是上海外貿的‘毛細血管’，也是穩就業、保民生的重要力量。”上海市商務委表示，“滬貿批次貸”的創新實踐，為上海外貿穩增長、優結構奠定了堅實基礎。未來，上海將繼續復制推廣更多針對性舉措，推動金融與外貿深度融合，讓更多中小微外貿企業在國際市場上“輕裝上陣、大展拳腳”。

（來源：解放日報 記者 吳衛群 見習記者 高晨輝）

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