低門檻、無征信、免審核還能秒放款

警惕“租機變現”陷阱

近年來，網貸市場魚龍混雜，各類金融騙局層出不窮，其中以“租機變現”為名的高息貸騙局成為一種新型套路。受害者往往是在社交平台、短視頻App或二手交易網站上刷到一些“無門檻貸款”“免征信審核”“租機即可變現”的廣告﹔或者接到貸款中介的電話，被引導進入所謂的“租機放款”模式。這種模式利用租賃合同作為掩護，使得貸款更加隱蔽，維權更加困難。

無止境的續租模式

許多投訴人最初都抱著短期周轉資金的心態，然而一旦進入“租機變現”模式，就會發現自己背負的債務遠比想象中沉重。潘先生在黑貓投訴平台上曝光了自己的遭遇。“一開始只是想貸款，對方說可以通過租賃手機的方式放款，說是比較靈活、容易批。”潘先生說，中介告訴他，流程很簡單，隻要在租賃平台租一台手機，手機發貨后，平台就會給他放款6500元，每個月隻要按時還款648元，12期還清即可。

起初，潘先生並未察覺到有什麼問題。按照中介的要求，他在租機平台上提交了申請，填寫了自己的身份信息、銀行卡卡號，綁定了支付寶，隨后便收到了租機審批通過的通知。但發貨后，手機並沒有到他手中，而是被“中介安排的人”取走了。“手機是寄到我家地址的，當時我不在，中介讓我告訴他收貨時間，說有人會去取。我全程連手機都沒見過。”潘先生說，隨后他收到了中介轉來的6500元。

他每個月按時還款，12期還清后，租機平台卻告訴他：“要麼續租，要麼支付5800元買斷金。”這時他才意識到，自己並非一次性償清了貸款，而是被迫進入了一個“無止境的續租模式”。“如果我不買斷，就得繼續還款，每個月還是七八百元的費用，累計下來比買斷還貴。”潘先生無奈地說，“但我從頭到尾都沒見過那部手機，為什麼要繼續交錢？”他試圖追問當初的貸款中介，結果發現對方的企業微信已注銷。而租機平台的客服態度強硬，堅稱所有條款都寫在合同裡，潘先生當時簽字同意了，必須履行協議，否則將面臨高額違約金賠付。

在社交和購物平台上，不少人以“租機換米”“租機變現”等進行宣傳，吸引急需資金周轉的用戶進入騙局。平台對於此類信息監管不嚴，使得這些非法借貸廣告得以廣泛傳播，也進一步助長了“租機貸”產業鏈的延伸。此外，不少投訴人反映，他們在並未主動申請貸款的情況下，頻繁接到貸款中介的推銷電話，甚至有些中介能精准掌握他們的借貸需求。部分用戶在查詢貸款、使用借款App提交信息后，個人數據被轉賣給放貸機構或中介。

消費者如何自保？

在黑貓投訴平台上，相關投訴多達千余條，從這些案例來看，整個騙局背后並非單一主體，而是由多個環節相互配合形成的完整鏈條。首先是中介負責尋找有借款需求的人群，利用“低門檻、無征信、免審核”的噱頭吸引他們進入租機平台。中介會刻意淡化租賃合同的長遠影響，甚至故意混淆貸款與租賃的區別，讓消費者誤以為這只是一個簡單的短期資金周轉方式。

租機平台也在其中起到關鍵作用。一方面，它們表面上是正規的租賃公司，經營范圍符合市場監管要求，因此難以定性為非法放貸﹔另一方面，這些平台往往與中介有密切合作，默許甚至主動設置不合理的租金結構、買斷規則。不過，確實有部分平台是經營正常租賃業務，主要為短期需要電子設備的用戶提供服務。然而，一些不法分子利用租機模式進行金融套利。王女士在採訪中提到，許多租機平台根本無法在支付寶或其他正規電商平台上搜索到，用戶隻能通過中介轉發的二維碼或公眾號進入，這無疑增加了交易的隱蔽性，也讓受害者在維權時難以追查相關責任方。

隨著越來越多消費者舉報，警方也開始關注到這一騙局。今年2月，上海市靜安區人民檢察院揭開全市首例以手機租賃為名，實施變相高息放貸的新型金融犯罪黑幕：犯罪嫌疑人戴某某以租賃手機為幌子，變相向社會不特定對象非法放貸。戴某某設立“某某商城”App，通過貸款中介尋找有貸款需求的客戶，引導其至App簽訂租機協議，再根據客戶需求採購手機，實現“平台租機—市場變現—發放貸款”流轉過程，最終完成變相放貸行為，而借款人則需要承擔高額租金、回收差價和中介費用。

租機平台的“合法性”與其實際運作方式之間的“切割”成了監管難點。租機平台的合同看似符合市場規范，一旦結合中介相關操作，便成為規避金融監管的工具。而對於普通消費者而言，最大的防范手段就是提高警惕。任何涉及貸款的交易都應盡量通過正規銀行或持牌金融機構辦理，而非輕信社交平台或電話營銷中介的推薦﹔其次，在簽署租機合同時，要特別注意租金支付、續租條款、買斷費用等細節，警惕過高的違約金或隱藏費用。（記者 王一凡）

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