讓金融政策資金直達“中小微”

近日，由上海市人大牽頭，市金融工作局與市財政局以及滬上5家銀行一起開了場會。針對《上海市促進中小企業發展條例（修訂草案）》中融資擔保一項，各方在會上專門探討了一個問題——未來如何讓上海市中小微企業政策性融資擔保基金發揮更大作用，使更多企業體會到金融政策的“直達性”。

合力破題 政策助力

“從國際經驗來看，政府性融資擔保機制是打破中小微企業‘融資難、融資貴’的關鍵舉措之一，尤其是對遠離直接融資的小微企業尤為重要。”工銀國際首席經濟學家程實認為。

一直以來，上海融擔基金在撬動更多資金投向風險相對較高的中小微企業方面，發揮了很大作用。今年1至4月，基金已落地擔保貸款3360筆，共100億元。但相關部門仍在思考，當下中小微企業困難之時，怎樣更好利用融資擔保機制的放大倍數，服務更多中小微企業，發揮好雪中送炭的作用。

“我們正和相關部門和機構一起研究，如何讓融擔基金的支持力度再大一些，速度再快一些。”上海市金融工作局局長解冬表示，“比如對於一些特定行業，像受疫情影響較大的交通、旅游企業，基金的杠杆是否可以更大一點。對於銀行已經審核過的企業，基金的審核流程是否可以進一步優化，做到更加及時。”

實際上，這樣多個部門的合力破題，已經逐漸成為上海金融領域的常態。

合力制定的政策正在優化完善。不久前，上海市財政局、市金融工作局、上海銀保監局一起部署了新一輪信貸風險補償和獎勵政策，旨在調動銀行的積極性。

政策明確，上海將按年確定重點行業目錄，對重點行業涉及的試點貸款不良率補償區間下限予以放寬，由1.5%下調至1.2%。對在滬銀行投向重點行業的相關貸款，在計算信貸獎勵綜合系數時賦予15%的權重。同時，在信貸獎勵政策中增加“企業融資便利”因子，鼓勵銀行提升信用貸款在全口徑小微貸款中的比例，降低抵質押要求。

合力建設的平台正在持續升級。上海市金融局依托上海“一網通辦”平台，會同市大數據中心、市經濟信息化委和上海銀保監局等聯合推出的上海大數據普惠金融應用，已服務了2000多家中小微企業，目前已有18家銀行入駐其中。

這一應用匯集了上海8個部門386項公共數據，為中小微企業融資提供了增信便利。據悉，近期應用正在協商民政部門的數據共享，未來還將不斷擴大數據的覆蓋面，為中小微企業增信助力。

合力流轉的資金正在加速直達。解冬介紹：“下一步我們將繼續用好人民銀行的專項再貸款，以及政策性銀行的轉貸款，並將鼓勵上海的幾家法人銀行設立續貸中心、首貸中心，讓金融政策更加便利地‘直達’中小微企業。”

主動出手 個性定制

在政府部門合力破題的同時，上海銀行業也在主動出手。

“之前100萬元信用貸款夠嗎？”面對建設銀行客戶經理的主動詢問，上海義信建材有限公司負責人連聲感慨，這是送上門的“及時雨”。

受疫情影響，該公司今年銷售款回收速度減緩，雖然之前在建行有100萬元信用快貸余額，但全面復工后仍然存在臨時資金缺口。正在犯愁之際，建行客戶經理主動與企業聯系，根據實際情況為其申報了復工復產專享的“雲義貸”產品，在原有貸款基礎上又增加了180萬元的信用額度，解了企業的燃眉之急。

建行的主動詢問，正是上海“百行進萬企”活動的安排之一。這一融資對接活動要求滬上各家銀行通過問卷調查、實地走訪，對上海小微企業情況進行全面摸排，真正了解企業，幫助企業。

截至2020年4月底，上海中外資銀行在活動中已達成合作意向並授信企業9728戶，授信金額640.76億元，貸款余額292.42億元，純信用類貸款余額達85.24億元。

更重要的是，隨著銀行與企業接觸得愈發深入，越來越多針對中小微企業的個性化金融產品正在出爐。

像上海比永實業有限公司一樣的電商企業，現在能夠獲得專屬備貨資金。公司主營品牌辦公設備和內存等周邊配件，由於日韓供應商宣布原材料提價，因此急需一筆資金提前備貨。此時，上海華瑞銀行與菜鳥物流平台合作上線的 “生態小微貸款”伸出了援手。該產品面向天貓商戶提供在線備貨融資服務，華瑞銀行為比永實業提供了一筆100萬元的信用貸和一筆存貨貸額度，后者根據客戶在菜鳥倉中的存貨估值給予浮動授信，這筆資金幫助比永實業及時採購了一批庫存，避免了漲價風險。截至目前，該產品已累計發放貸款逾10億元，累計服務小微企業客戶近千戶。在即將到來的618購物節，華瑞銀行還將推出更加下沉的“華瑞電商貸”和一波利率優惠，支持小微電商更好參與電商平台大促活動。

像小唐科技（上海）有限公司一樣的科創企業，現在可以用知識產權融資。這一家成立於2015年的高新技術企業，由於銷售規模迅速擴大，產生了數百萬元的融資需求。公司雖然擁有多項知識產權，但缺乏抵質押物，走傳統模式很難貸款。好在，浦發銀行上海分行近期攜手上海市知識產權服務中心、市技術交易服務中心，不僅為科創企業推出了知識產權質押融資，還特別提供專利評估、貸款融資、交易管理等一攬子綜合金融服務。最終，小唐科技從浦發銀行拿到了300萬元知識產權質押貸款，有了加速發展的底氣。

商務、汽車、文娛……各行各業紛紛開始擁有自己的個性化金融產品。一大批信貸資金，正更加精准地直達上海的每個企業。